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近日，江西省南昌市第二金融法庭审理了一起信用卡纠纷案件，一女子办理多张信用卡后高利转借他人使用，法院根据合同相对性原则，认定信用卡欠款由出借人自行偿还，依法判令出借人杨某返还原告信用卡欠款本金1.3万元，利息及违约金3000余元，并承担本案全部诉讼费用。

2013年3月，被告杨某向原告江西银行某支行申请办理信用卡，并在江西银行信用卡申请确认表签字，承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。银行经审批后遂向杨某发放了信用卡。但杨某擅自将信用卡交付其朋友江某使用，并多次逾期。证据显示，截至2020年10月15日，杨某尚欠借款本金1.3万元，利息及违约金3000余元，双方由此涉诉。庭审中，杨某提交了其与江某签订的《借款合同》，载明杨某将包括本案信用卡在内的5张信用卡出借江某使用，累积借款金额6万元，并约定月息2分。杨某据此认为江某系信用卡借款实际使用人，请求法院驳回银行对其的诉请。

法院认为，杨某向原告申请贷记卡，原告核发后，经被告开卡，双方自此形成借贷关系。根据合同相对性原则，本案信用卡借款的双方当事人为原告江西银行某支行和被告杨某。偿还主体还是出借人杨某，银行不受借卡人江某有无偿还能力的影响，借卡人江某是否偿还的风险实际上由出借人杨某承担，原告不能向与其无合同关系的江某提出合同上的请求。但出借人杨某可另寻法律途径向借卡人江某提起民间借贷诉讼。同时，杨某申请信用卡后，违规出借信用卡，增加了信用卡被恶意透支、形成不良信贷的风险，杨某本身存在重大过失。而原告已依约发放了信用卡及其款项，并无过错。据此，法院依法作出如上判决。判决生效后，原被告均服判息诉。